Что такое DeFi? (Для начинающих)
Децентрализованное финансирование, или DeFi, — это быстро растущее движение, целью которого является воссоздание традиционных финансовых услуг, таких как кредитование, заимствования, торговля и получение процентов, в блокчейн—сетях, не полагаясь на банки или централизованных посредников.
В отличие от традиционной финансовой системы (TradFi), где банки и брокеры контролируют доступ к средствам и управляют ими, DeFi работает в открытых сетях без ограничений, доступных любому, у кого есть подключение к Интернету.
По своей сути, DeFi использует смарт—контракты - самоисполняющиеся программы, закодированные на блокчейнах, таких как Ethereum, — для прозрачной и безопасной автоматизации финансовых соглашений. Эти смарт-контракты устраняют необходимость в надежных посредниках, снижая затраты и повышая эффективность.
По своей сути, DeFi использует смарт—контракты - самоисполняющиеся программы, закодированные на блокчейнах, таких как Ethereum, — для прозрачной и безопасной автоматизации финансовых соглашений. Эти смарт-контракты устраняют необходимость в надежных посредниках, снижая затраты и повышая эффективность
Некоторые популярные сервисы DeFi включают децентрализованные биржи (DEXs), где пользователи обмениваются криптовалютами в одноранговой сети, протоколы кредитования, которые позволяют получать проценты или занимать активы, и стабильные монеты, которые обеспечивают стабильность цен на волатильных рынках.
Хотя DeFi все еще находится на ранней стадии развития и быстро развивается, она обещает демократизировать финансы, вернув контроль в руки пользователей, предлагая большую прозрачность, доступность и инновации, чем традиционные финансы.
Как работает DeFi (Для начинающих)
DeFi работает с использованием технологии блокчейн и смарт-контрактов, что позволяет осуществлять финансовые транзакции без посредников. Вот упрощенный обзор того, как это работает:
1. Ваша личная информация в сети - Крипто–кошельки:
Вместо создания учетных записей с именами пользователей и паролями вы используете криптокошелек для взаимодействия с DeFi. Кошельки, такие как MetaMask или Phantom, хранят ваши личные ключи и служат вашим цифровым удостоверением личности в блокчейне. Они дают вам полный контроль над вашими активами.
2. Смарт–контракты - Автоматизированные посредники:
Смарт-контракты - это фрагменты кода, размещенные в блокчейнах, которые автоматически выполняют транзакции при выполнении определенных условий. Например, смарт-контракт на кредитование может автоматически высвобождать средства при внесении залога и погашать кредиты, когда вы возвращаете сумму займа плюс проценты.
3. Децентрализованные приложения (dApps):
Доступ к сервисам DeFi осуществляется через приложения dApps, построенные на блокчейнах. К ним относятся децентрализованные биржи (DEX) для торговли, кредитные платформы, протоколы сбора урожая и многое другое. Поскольку приложения dApps работают на блокчейнах, они прозрачны, неизменяемы и открыты для всех.
4. Совместимость и наведение мостов:
Многие платформы DeFi работают на разных блокчейнах. Мосты и протоколы взаимодействия позволяют активам и данным беспрепятственно перемещаться между цепочками, расширяя охват DeFi.
5. Отсутствие контроля за денежными средствами:
В отличие от традиционных банков, большинство платформ DeFi не хранят ваши средства. Вы сохраняете их в своем кошельке, снижая риск контрагента.
На практике вы подключаете свой кошелек к DeFi DApp, утверждаете транзакции через свой кошелек, а смарт-контракты выполняют все остальное, обеспечивая надежное и автоматизированное финансовое взаимодействие.
Что такое Стейкинг? (Для начинающих)
Стейкинг - это процесс, при котором вы блокируете свою криптовалюту для поддержки работы блокчейн-сети, особенно тех, которые используют механизмы консенсуса Proof of Stake (PoS). Делая ставки, вы помогаете защитить сеть, подтверждаете транзакции и поддерживаете децентрализацию.
В качестве поощрения за свой вклад участники получают вознаграждение, обычно выплачиваемое в той же криптовалюте. Это вознаграждение можно сравнить с начислением процентов на сберегательный счет.
Как работает ставка
- Блокирующие активы: Вы размещаете в сети определенное количество криптовалюты, которая временно заблокирована и не может быть использована или продана.
- Валидация: Размещенные монеты помогают выбирать валидаторов, которые создают новые блоки и подтверждают транзакции.
- Награды:Валидаторы получают вознаграждение, пропорциональное их ставке, которое затем распределяется между участниками.
Преимущества размещения ставок
- Пассивный доход: Зарабатывайте награды, просто храня и делая ставки в криптовалюте.
- Сетевая безопасность: Ваша ставка помогает защитить блокчейн от атак.
- Энергоэффективность: Размещение PoS-карт требует гораздо меньше энергии, чем майнинг с проверкой работоспособности.
Риски и соображения
- Lock-up Периоды: Ваши активы могут быть заблокированы на определенное время, что ограничивает ликвидность.
- Slashing: Неправильное поведение или технические сбои со стороны валидаторов могут привести к потере размещенных монет.
- Волатильность рынка: Стоимость размещенных токенов может колебаться, что влияет на общую доходность.
